Оформление залога на недвижимость – гарантия банка на случай неплатёжеспособности клиента. Если заёмщик больше не сможет отвечать по своим долговым обязательством перед кредитным учреждением, объект сделки будет изъят в пользу залогодержателя, то есть, банка. После будет продан с торгов для закрытия кредитной линии.

Особенности договора

Участники – залогодатель (то, который отдаёт недвижимость под заклад - должник) и залогодержатель (тот, который заклад принимает – кредитор). Сторонами могут выступать как граждане, так и юридические лица. Сделка происходит в рамках письменного соглашения.

Соглашение обеспечивает обязательства участников по отношению друг к другу. Пример – ипотека. Банк выдаёт кредит на покупку, покупатель купленный объект в заклад. В соглашении нужно указать:

⦁Сведения об обеих сторонах. Граждане указывают полностью ФИО, реквизиты паспорта, адрес проживания, контактную информацию. Юридические лица – полное наименование, ФИО и должность руководителя, адрес нахождения.

⦁Описание предмета – адрес нахождения, метраж, этажность, наличие или отсутствие коммуникаций, прочие родовые признаки.

⦁Размер выданного кредита, срок пользования деньгами, процентная ставка.

⦁Права и обязанности участников по отношению друг к другу и предмету.

⦁Порядок передачи объекта залогодателю после закрытия кредитной линии.

Так как договор заключается в отношении недвижимости, предусмотрена обязательная регистрация в Росреестре. После того, как кредитные обязательства будут исполнены в полном объёме, обременение снимается. Также следует обращаться в Росреестр.

На что следует обратить внимание перед заключение договора

Прежде чем подписывать договор, стороны должны достичь договорённости относительно того, какое имущество будет выступать предметом залога, кто будет нести расходы по содержанию и ремонту, кто будет обеспечивать сохранность. Если речь идёт об ипотеке, то эти обязанности ложатся на плечи залогодателя.

Также нужно:

⦁Провести оценку, чтобы определить цену, приближённую к рыночной. На эту сумму может быть выдан кредит, чтобы в будущем не понести потери.

⦁Решить, когда наступает момент перехода права вещного права на предмет у залогодержателя.

⦁Подготовить комплект документов, чтобы зарегистрировать сделку у нотариуса и в Росреестре.

Нотариус должен убедиться в том, что предмет находится в собственности у должника, а также в том, что участники понимают последствия совершаемых действий. Услуги нотариата оплачиваются по отдельному тарифу.

Содержание договора

Есть существенные и дополнительные условия. Существенные прописывать обязательно, без них суд признает соглашение недействительным. Дополнительные устанавливаются по договорённости между сторонами. К существенным условиям относятся:

⦁Описание предмета договора.

⦁Рыночная и оценочная стоимость.

⦁Подробное описание взятых на себя должником обязательств – размер, порядок и сроки погашения.

⦁Если участники сделки договорились, что обязательству будут исполнятся поэтапно, то для каждого этапа нужно прописать сроки исполнения, а также размер платежей и порядок их внесения.

Относительно дополнительных условий участники договариваются между собой. Например, что расходы по ремонту недвижимости берёт на себя залогодержатель, он же обеспечивает сохранность. Если речь идёт об ипотеке, стоит придерживаться норм ст. 338 ГК РФ.

Преимущества оформления договора через нотариуса

Если для заключаемой сделки визит к нотариусу является обязательным условием, то единственный способ заключить договор – посетить нотариальную контору. В прочих случаях, участники самостоятельно принимают решение – идти им к нотариусу или нет. Договор залог недвижимого имущества составляется в простой письменной форме, поэтому удостоверение в нотариальной конторе не обязательно.

Важно! У договора, заверенного в нотариальной конторе, больше правовой защиты, потому что юрист:

⦁Проверяет законность сделки, предоставляемых документов.

⦁Разъясняет сторонам юридические последствия совершаемых действий.

⦁Проверяет дееспособность каждого участника.

⦁Устанавливает действительность намерений.

⦁Проверяет наличие арестов, ранее оформленного залога, прочих обременений.

⦁Если заранее записаться на приём, можно сэкономить время и не стоит в очередях.

Если один из участников сделки потеряет свой экземпляр соглашения, всегда можно обратить в нотариальную контору за дубликатом. Нотариус может выступать в суде свидетелем того, что обе стороны добровольно подписали соглашение. Это необходимо в том случае, если возникнет прецедент для оспаривания.

Соглашение, заверенное в нотариальной конторе, практически неоспоримо в суде, так как правовая экспертиза уже была проведена.

Заверение договора залога у нотариуса

Законодательно прописано, когда заверение договора залога в нотариате является обязательным. Это:

⦁Под обременение передаётся доля в уставном капитале ООО.

⦁Оформление на доли в рамках ипотечного кредитования на праве общей собственности.

Ипотека – один из самых популярных видов залога недвижимого имущества. Банк выдаёт кредит на покупку жилья, которое находится под обременением вплоть до полного закрытия кредитной линии. Как только кредит будет погашен, владелец сможет распоряжаться жилым помещением по своему усмотрению. Продать имущество, находящееся под обременением у банка сложно – требуется письменное согласие кредитора.

Чтобы ввести под залог часть доли в уставном капитале предприятия, необходимо созвать общее собрание учредителей. На повестку дня выносится главный вопрос, проводится голосование, по итогам составляется протокол.

Услуги нотариата не бесплатны. Необходимо оплатить правовое и техническое консультирование, а также услуги по заверению документа. Можно выбрать любую нотариальную контору, адресной привязанности нет.

Необходимые документы

Для оформления сделки работник нотариальной конторы потребует предоставить следующие документы:

⦁Основные документы обеих сторон. Граждане предоставляют оригиналы паспортов, юридические лица- учредительную документацию.

⦁Подтверждающие, что одна из сторон владеет предметом сделки на законном вещном праве. Это может выбить выписка из Росреестре, свидетельство о собственности, иное.

⦁Оценочный акт, который выступает подтверждением цены предмета сделки.

Не стоит приносить в нотариальную контору заранее составленное соглашение. Нотариус его не примет. Для проведения правовой и технической экспертизы работник нотариальной конторы самостоятельно составляет текст документа. Только так он может гарантировать законность соглашения и его неоспоримость в суде. С другой стороны, заверить «неправильный» документ юрист не может. Поэтому текст он составляет самостоятельно на основании документов обоих участников.

Заключение

Стоимость услуг оплачивается сразу же, после того, как участники сделки перечитают соглашение, проверят правильность указанных данных и подпишут его. Последний шаг происходит в присутствии нотариуса, так как он удостоверяет факт подлинности подписей сторон.